Mám dotaz ohledně konsolidačního úvěru. V jednom ze svých článků píšete, že je velmi nebezpečný. Mohl by jste popsat v čem ono nebezpečí spočívá?
Konsolidační úvěr slouží k sloučení několika jiných úvěrů (většinou spotřebitelských) za účelem snížení měsíční splátky. Toho se dosahuje zpravidla nižší úrokovou sazbou a hlavně prodloužením doby splatnosti úvěru. Nebezpečí konsolidačního úvěru si popíšeme na modelovém případu:
Rodina Novákových, jejíž čistý měsíční příjem je 50 tisíc, má několik spotřebitelských úvěrů – pořídit si na splátky různé spotřební zboží je velmi jednoduché a lákavé. Pořídili tak plazmovou televizi, zahradní traktůrek a bazén, k tomu úvěr na auto. Celková splátka úvěrů činí cca 17 tisíc měsíčně a průměrná splatnost je 5 let. K tomu hypotéka na byt, která stojí 8 tisíc měsíčně. Splátky spláceli v pohodě do té doby, než paní Nováková přišla o dobře placené místo ve státní správě. Čistý příjem do rodiny se snížil na 30 tisíc. Jenom splátky úvěrů dělají celkem 25 tisíc. Novákovi tedy využili konsolidačního úvěru. Dostali nižší úrok, prodloužila se splatnost a hlavně splátka je místo původních 18 tisíc jenom 10 tisíc. Mezitím paní Nováková získala nové místo, stejně dobře placené. Když dosloužilo auto, tak nic nebránilo tomu, aby si Novákovi pořídili na dluh nové. A protože příjem už na to měli, tak si ještě pořídili na splátky novou koupelnu. Celkem tedy splácí zase 18 tisíc.
Nebezpečí konsolidačního úvěru spočívá v tom, že kdyby jeden z Novákových znovu přišel o práci, tak už nemají kam couvnout.
Výkladní skříní nezvládnutých (mimo jiné rovněž konsolidačních) úvěrů je současná finanční krize v USA. Lidé si za tichého souhlasu bank vzali na svá bedra dluhy, které jsou schopni splácet nadoraz. U nás se zvolna začal rozjíždět byznys konsolidačních úvěrů taky, ale zdaleka nedosahuje takových rozměrů, jako je tomu v USA.
Jak se vyhnout špatným finančním rozhodnutím
