Ing. Jiří Šána

máme s přítelem uzavřené životní pojišťění Z65 u Generali. Zjistili jsme, že po 4 letech vkládání peněz (100 000) by nám pojišťovna Generali dala 41 tis. při zrušení smlouvy. Je vůbec možné, aby si pojišťovna vzala 60% vložených peněz, když ze zákona smí obchodovat pouze se 30%. Na centrále nám v podstatě bylo řečeno, že pokud budeme dál posílat 2tis. měsíčně, nemáme jistotu, že se k vloženým penězům vůbec někdy dostaneme. Paní to tiše odkývala. Nemá pro nás tedy smysl pokračovat. Jen bychom chtěli, aby tuto pojistku někdo "zkontroloval". Nevíte na koho se obrátit, než ji zrušíme?

"Zkontrolování" uvedené pojistky Vám celkem nic nepřinese. Skutečnost je taková, jak jste se již dozvěděli dotazem na centrále Generali. A nyní podrobněji k jednotlivým částem Vašeho dotazu:

• Výše odbytného při předčasném zrušení pojistné smlouvy je u všech pojišťoven obdobná – do tří let nic, poté nízká částka, která vzrůstá relativně k zaplacenému pojistnému s dobou pojištění; důvodem je struktura poplatků, které jsou u životního pojištění nemalé, avšak jsou rozpočítány na celou dobu trvání smlouvy – pokud ji ovšem zrušíte předčasně, pojišťovna si odečte veškeré tyto poplatky, dále pojistné za rizika za uplynulou dobu, a teprve zbytek vyplatí
• Nerozumím, co myslíte tím "pojišťovna může obchodovat pouze se 30%" (čeho…?) – pojišťovna je povinna tvořit pojistně technické rezervy na pojištěná rizika, což jsou ta Vámi zvolená v rámci uvedeného pojištění Z65 Clever Invest; ostatní peníze jdou do podílových fondů a jejich rozložení řídíte Vy prostřednictvím zvolené investiční strategie
• Pokud se týká jistoty návratnosti vložených prostředků, dle výše uvedeného záleží opět na Vás – můžete zvolit velmi konzervativní program, který návratnost zaručí prakticky stoprocentní, ovšem s bídným výnosem, anebo zvolíte agresivní skladbu portfolia s možností vyššího výnosu, avšak s vyšším rizikem kolísavosti aktiv – to není na závadu, pokud před Vámi leží dostatečně dlouhý časový prostor

Jak je řečeno výše, kontrolovat či rušit pojištění nemá mnoho smyslu, pokud si předtím neujasníte svůj celkový přístup k osobním financím. V rámci komplexního finančního plánu většinou postačí pojištění upravit, případně doplnit. Tím zamezíte hrozící ztrátě při zrušení stávající pojistky a zároveň uvedete do souladu své životní cíle a příslušné zdroje. Budete-li si přát mou asistenci v této věci, neváhejte využít kontakty na těchto stránkách.